Kiến Thức Tài Chính

Hướng dẫn cách quản lý tài chính cá nhân hiệu quả và khoa học

Tương tự như các tổ chức, doanh nghiệp thì bản thân mỗi cá nhân hay hộ gia đình đều cần phải đối mặt trực tiếp với vấn đề tài chính, quản lý tài chính. Thông qua các nguồn thu chi, tiết kiệm, đầu tư,… nếu như bạn không biết cách quản lý thì chắc chắn sẽ gặp nhiều rủi ro ở trong sinh hoạt hàng ngày. Nếu doanh nghiệp có hẳn một bộ phận riêng để quản lý thì mỗi người cũng cần tự mình quản lý đều phải tự quản lý tài chính cá nhân của mình. Bài viết dưới đây makemoney sẽ giới thiệu đến bạn cách quản lý sao cho hiệu quả và khoa học nhất. Cùng tham khảo ngay nhé!

Tài chính cá nhân là gì?

Hiểu đơn giản, tài chính cá nhân là việc ứng dụng nguyên tắc tài chính khoa học vào tiền bạc của cá nhân hay gia đình. Theo đó lĩnh vực này thường liên quan đến một số vấn đề tài chính thường gặp phổ biến nhất là thu nhập, chi tiêu, tiết kiệm và đầu tư,…Ngoài ra, bạn có thể hiểu tài chính cá nhân là hoạt động sử dụng đồng tiền sao cho đạt hiệu quả cao nhất, vừa thoải mái sống mà còn ít gặp rủi ro phát sinh ngoài ý muốn.

Tài chính cá nhân quan trọng với sự thành công của mỗi người

Tài chính cá nhân quan trọng với sự thành công của mỗi người

Công việc quản lý tài chính cá nhân đóng vai trò quan trọng. Một khi đã kiểm soát được lượng vốn, kênh đầu tư thì chắc chắn sẽ sở hữu cuộc sống thảnh thơi, không quá áp lực về vấn đề tài chính nữa. Bên cạnh đó còn có một số lợi ích khác như:

  • Hiểu chi tiết về đồng tiền của mình
  • Đảm bảo nguồn tài chính được ổn định
  • Dễ dàng lên kế hoạch cũng như thiết lập mục tiêu tài chính cá nhân
  • Thuận lợi trong việc gia tăng tài sản
  • Chủ động về tài chính trong mọi trường hợp bất ngờ
  • Nâng cao mức sống cá nhân và gia đình

*** Đầu tư cổ phiếu là gì? Mời bạn đọc tìm hiểu cùng chúng tôi

Hướng dẫn cách quản lý tài chính cá nhân hiệu quả

Hiện nay có nhiều cách giúp quản lý tài chính cá nhân khác nhau cho mọi người lựa chọn nhưng điều quan trọng là phải tìm được phương pháp phù hợp. Dưới đây là một số cách quản lý tốt nhất được các cá nhân lựa chọn và cho thấy hiệu quả tích cực. Bao gồm:

Quản lý tài chính bằng nguyên tắc 50/20/30

Công việc đầu tiên mỗi khi được cầm tiền trên tay không phải nghĩ là nên tiêu nó vào cái gì mà hãy nghĩ đến cách quản lý sao cho hiệu quả. Chính phương pháp 50/20/30 là cách hữu hiệu dành cho những ai mới đang tập quản lý tài chính của cá nhân. Hiểu một cách đơn giản thì chúng ta sẽ chia thu nhập ra thành các nhóm riêng biệt rồi xây dựng kế hoạch tài chính sao cho phù hợp nhất.

Quản lý tài chính bằng nguyên tắc 50/20/30

Quản lý tài chính bằng nguyên tắc 50/20/30

  • 50% dùng cho nhóm chi phí thiết yếu: Đó là chi phí bắt buộc phải bỏ ra cho dù có muốn tiết kiệm nhiều thế nào đi chăng nữa. Ví dụ như tiền nhà, tiền điện nước, lương thực thực phẩm,… Tốt nhất không nên vượt quá con số 50%, còn nếu lỡ thì hãy giảm bớt chi phí nấu ăn tại nhà, tiết kiệm điện hoặc di chuyển bằng phương tiện công cộng,… để bù lại.
  • 30% dùng cho nhóm linh hoạt: Nhóm này phục vụ cho các hoạt động hưởng thụ, giải trí hoặc phát sinh bất ngờ. Mọi người có xu hướng giảm chi phí sinh hoạt để tăng nhóm tích lũy.
  • 20% dùng cho nhóm tích lũy: Khoản này dùng để tiết kiệm hoặc đầu tư sinh lời, đầu tư cho giáo dục để có vị trí tốt hơn, cuộc sống dư giả hơn trong tương lai.

Quản lý tài chính cá nhân bằng 6 cái lọ

Một trong các cuốn sách chuyên dạy làm giàu nổi tiếng là Làm giàu nhanh và bí mật tư duy triệu phú do T. Harv Eker sáng tác đã chỉ ra một cách hay giúp quản lý tài chính cho mỗi cá nhân hiệu quả bằng cách áp dụng 6 cái lọ. Tùy theo thu nhập mà bạn có thể phân bổ nguồn tài chính của mình ra 6 cái lọ với mục đích và tỷ lệ như sau:

Quản lý tài chính cá nhân bằng 6 cái lọ

Quản lý tài chính cá nhân bằng 6 cái lọ

  • Lọ 1: Chiếm 10% thu nhập chính là quỹ tự do tài chính. Nói cách khác thì đây là quỹ dự phòng cho các dự định riêng của bản thân trong tương lai.
  • Lọ 2: Chiếm 10% thu nhập là quỹ tiêu dùng dài hạn để phục vụ cho các tình huống phát sinh về sức khỏe hay bệnh tật,…
  • Lọ 3: Chiếm 10% là quỹ giáo dục để nâng cao trình độ, phát triển năng lực cũng như cơ hội phát triển và mối quan hệ cho bản thân.
  • Lọ 4: Chiếm 10% là quỹ hưởng thụ. Bạn đừng chăm chăm đến việc tiết kiệm mà vô tình quên đi bản thân cần giải trí và tận hưởng cuộc sống nhé.
  • Lọ 5: Chiếm 5% là quỹ cho đi, chia sẻ. Đây là cách để bạn thấy nhẹ nhõm và có nhiều niềm hạnh phúc lớn lao hơn.
  • Lọ 6: Chiếm 55% là quỹ tiêu dùng thiết yếu, phục vụ cho chi tiêu thường ngày không thể thiếu và cắt giảm.

Tài chính kinh doanh và tài chính cá nhân có gì khác biệt? Hãy tìm hiểu bài viết tài chính kinh doanh là gì

Quản lý tài chính cá nhân bằng sổ Kakeibo

Phương pháp quản lý tài chính cá nhân của người Nhật này chỉ cần một cây bút và cuốn sổ nhỏ. Theo đó, mỗi khi quyết định đặt bút viết vào trong sổ chi tiêu thì bạn cần suy ngẫm thật kỹ càng một lần nữa về những khoản chi của mình. Sổ Kakeibo sẽ vận hành thông qua 4 câu hỏi chính bao gồm:

  • Bạn có tổng bao nhiêu tiền?
  • Bạn muốn bỏ tiết kiệm bao nhiêu?
  • Bạn sẽ tiết kiệm bao nhiêu tiền?
  • Bạn cần làm gì để cải thiện?

Quản lý tài chính cá nhân bằng sổ Kakeibo khoa học

Quản lý tài chính cá nhân bằng sổ Kakeibo khoa học

Ưu điểm của sổ Kakeibo là giúp cho bạn nắm bắt rõ mọi khoản chi tiêu và điều chỉnh cũng như sử dụng đồng tiền sao cho hợp lý, chính xác. Ngoài ra còn tạo cho mỗi cá nhân sự cẩn thận và tỉ mỉ trong thống kê chi tiêu và trong cuộc sống.

Trên đây là một số thông tin chia sẻ về các cách quản lý tài chính cá nhân mà makemoney muốn gửi đến cho bạn đọc tham khảo. Mong rằng bài viết đã mang đến kiến thức hữu ích nhất, từ đó chọn được cách quản lý phù hợp. Nói chung công việc này cần thực hiện càng sớm càng tốt để đảm bảo nguồn tài chính được dư dả tương lai. Mọi thắc mắc cần tư vấn và giải đáp, hãy liên hệ ngay với chúng tôi qua số hotline 0944.31.9963.

Trả lời

Email của bạn sẽ không được hiển thị công khai. Các trường bắt buộc được đánh dấu *