Kiến Thức Tài Chính

Hiểu như nào về tài chính tiêu dùng và công ty tài chính tiêu dùng?

Dịch vụ tài chính tiêu dùng là cụm từ quen thuộc đối với các công ty tài chính. Đây là một dịch vụ hợp pháp, được quản lý và bảo hộ chặt chẽ bởi pháp luật, Nhà nước. Mặc dù vậy, vẫn còn khá nhiều người còn nhầm lẫn về dịch vụ này, thậm chí còn đánh đồng nó với tín dụng đen. Hãy cùng Makemoney tìm hiểu chi tiết hơn trong bài viết dưới đây!

Hiểu thế nào cho đúng về tài chính tiêu dùng?

Tài chính tiêu dùng là một hình thức đang khá phổ biến trong xã hội, đặc biệt đối với những người trong độ tuổi lao động nhưng có khoản thu nhập ở mức thấp. Tài chính tiêu dùng có lợi ích thiết thực đối với người dân, các doanh nghiệp, thậm chí đối với cả nền kinh tế.

Tài chính tiêu dùng có thể hiểu một cách đơn giản là các khoản tiền mà người tiêu dùng vay để chi trả cho một việc nào đó. Thông thường, người đi vay có thể sử dụng số tiền này để mua bán bất kỳ một loại hàng hóa, dịch vụ bất kỳ. Tuy nhiên, trong một vài trường hợp nhất định, số tiền đó sẽ được chi trả cho một loại hàng hóa cụ thể.

Dịch vụ tài chính tiêu dùng đang khá phổ biến tại các nước phát triển

Dịch vụ tài chính tiêu dùng đang khá phổ biến tại các nước phát triển

Có thể nói, hình thức cho vay tài chính tiêu dùng đã quá phổ biến, đặc biệt tại các nước đang phát triển. Người được vay tài chính tiêu dùng không cần phải thế chấp bất kỳ một tài sản nào của mình, tuy nhiên, bằng một cách nào đó, họ phải chứng minh được mình có một khoản thu nhập định kỳ. Và khoản tiền vay này sẽ được trả cả gốc lẫn lãi vào một ngày cố định trong tháng.

Hạn mức cho vay sẽ còn phụ thuộc vào thu nhập trung bình hàng tháng của mỗi người. Thời hạn cho vay này sẽ trong khoảng dưới 5 năm. Lãi suất được tính bằng cách dư nợ giảm dần tức là người vay trả lãi căn cứ vào số dư nợ thực tế trong từng thời điểm, hoặc tính bằng dư nợ gốc, trả khoản lãi cố định từ đầu cho đến cuối chu kỳ vay.

>> Tìm hiểu khái niệm đầu tư ngoại hối qua bài viết Makemoney chia sẻ nhé.

Định nghĩa và đặc điểm của công ty tài chính tiêu dùng

Vậy công ty tài chính tiêu dùng được hiểu như thế nào? Một công ty tài chính tiêu dùng là công ty hoạt động trong lĩnh vực tín dụng tiêu dùng. Đây là dạng công ty tín dụng phi ngân hàng, tức là sử dụng chính số vốn tự có, hoặc nguồn vốn huy động để cho vay chi tiêu hoặc vay để đầu tư.

Đặc điểm chính của các công ty tài chính tiêu dùng đó là cho vay để mua các đồ nội thất, vay tiền mặt hoặc vay để mua ô tô. Công ty này có thể hoạt động một cách độc lập hoặc là công ty thuộc sự sở hữu của một ngân hàng thương mại hay doanh nghiệp.

Một công ty có thể hoạt động trong lĩnh vực này cần phải có:

  • Có đội ngũ cán bộ chuyên nghiệp, có năng lực và trình độ.
  • Có cơ sở vật chất đầy đủ.
  • Có phương tiện, công nghệ.
  • Có quy định nội bộ theo chuẩn pháp luật
  • Đáp ứng được đầy đủ những điều kiện nghiệp vụ với hoạt động ngân hàng, do ngân hàng Nhà nước quy định.

Thực trạng dịch vụ tài chính tiêu dùng những năm gần đây tại Việt Nam

Đối với các nước phát triển trên thế giới, tài chính tiêu dùng đã quá quen thuộc. Tuy nhiên, tại Việt Nam, dịch vụ tài chính Việt Nam này vẫn được đánh giá là đang trong giai đoạn tiềm năng, vẫn còn có nhiều người dân chưa được phổ cập và sử dụng được.

Ngoài quy mô vẫn còn hạn chế, nhiều người dân vẫn còn đang lầm tưởng dịch vụ tài chính tiêu dùng với những quỹ tín dụng đen, nên vẫn còn những cái nhìn thiếu thiện cảm. Trong khi đó, dịch vụ vay tài chính tiêu dùng được nhà nước cấp phép hoạt động, được giám sát chặt chẽ từ Ngân hàng nhà nước, các khoản lãi suất đều được dựa trên cơ sở rõ ràng. Khác hẳn với các quỹ tín dụng đen tính lãi suất hàng chục cho tới hàng trăm %, chưa kể đến những hệ lụy cho người thân trong gia đình.

Mặc dù vậy, theo nghiên cứu từ các chuyên gia, thị trường tài chính tiêu dùng ở Việt Nam vẫn rất có tiềm năng để phát triển. Bởi thứ nhất, nền kinh tế của Việt Nam vẫn đang trên đà tăng trưởng vượt bậc. Thứ hai, quy mô dân số của Việt Nam rất lớn, trong đó 52% đang trong độ tuổi lao động, mà nhóm này lại có xu hướng chi tiêu vượt mức, có khả năng chuyển đổi từ sử dụng tiền mặt sang tín dụng tiêu dùng.

Xu hướng tăng trưởng của dịch vụ tài chính tiêu dùng qua các năm

Xu hướng tăng trưởng của dịch vụ tài chính tiêu dùng qua các năm

Khi tài chính tiêu dùng phát triển, đồng nghĩa với việc các quỹ tín dụng đen sẽ bị đẩy lùi. Để phát triển tài chính tiêu dùng, cũng đã có rất nhiều biện pháp được các chuyên gia tài chính đề xuất. Ví dụ như là trả lương bằng thẻ, giúp minh bạch hơn trong các khoản tiền, đồng thời giúp các công ty tài chính tiêu dùng có thể thống kê số liệu một cách chi tiết hơn đối với từng trường hợp.

Muốn dịch vụ tài chính tiêu dùng có thể phát triển nhanh chóng, điều cấp bách đó là cần truyền thông được đến đông đảo người dân trên toàn đất nước. Song song với đó, phải phát triển nhanh dịch vụ chăm sóc khách hàng, đơn giản hóa thủ tục. Đây chính là một giải pháp mang tính dài hạn và giáo dục, người dân có am hiểu thì dịch vụ này mới có thể đẩy mạnh phát triển.

Lý do làm hạn chế sự phát triển của dịch vụ tài chính tiêu dùng

Mặc dù có tiềm năng rất lớn để phát triển, tuy nhiên, lĩnh vực tài chính tiêu dùng vẫn còn có một số rào cản nhất định. Đó là:

– Các vấn đề về pháp lý của kênh tài chính tiêu dùng. Cần có các chính sách tạo điều kiện thuận lợi hơn cho các ngân hàng, cho công ty doanh nghiệp về tài chính được hoạt động, tạo ra những sự cạnh tranh, thu hút được đông đảo khách hàng hơn.

– Các ngân hàng còn phải chịu nhiều ràng buộc hơn so với công ty tài chính tiêu dùng khác nói chung trong các mảng lãi suất, thời hạn, đối tượng, hạn mức,…, chưa tạo nên được cạnh tranh rõ rệt. Mà sự cạnh tranh rất cần thiết, vì có cạnh tranh thì chất lượng phục vụ mới tốt lên, lãi suất mới giảm xuống để thu hút khách hàng.

– Trên thực tế, đời sống của người dân lao động thực sự không đồng đều, không thật sự tốt. Xét trên tình trạng ổn định về việc làm chưa có, về mức lương chưa cao, người dân sẽ có thói quen nhận lương mới mua sắm, không có thói quen dùng tín dụng tiêu dùng vì sợ không có khả năng chi trả.

Những rào cản khiến cho dịch vụ tài chính tiêu dùng tại Việt Nam chưa thực sự phát triển

Những rào cản khiến cho dịch vụ tài chính tiêu dùng tại Việt Nam chưa thực sự phát triển

– Phần lớn lãi suất cho vay tài chính tiêu dùng hiện nay tại các công ty còn cao hơn so với các hình thức vay khác. Rủi ro trong hình thức này còn tương đối lớn nên mức lãi suất phải tính cao để bù vào những phần rủi ro nếu có.

– Các khoản vay tài chính tiêu dùng thường nhỏ lẻ và ngắn hạn, nhưng các công ty tài chính thì cần khoản phí lớn để điều hành bộ máy.

– Nhận thức của người dân về dịch vụ cho vay tài chính tiêu dùng còn chưa có, bởi chỉ có hiểu thì mới có thể thúc đẩy họ sử dụng.

– Cần có thời gian dài để phổ cập thông tin và cải thiện dịch vụ tư vấn khách hàng. Trong một vài trường hợp, khách hàng chưa ý thức được nên còn xảy ra một vài mâu thuẫn không đáng có, né tránh trách nghiệm, ý thức trả nợ chưa tốt,…

Trên đây là những thông tin tổng quan nhất về dịch vụ tài chính tiêu dùng và thực trạng của nó ở xã hội ta những năm gần đây. Xét thực tế, đây còn là một con đường khá dài, cần có sự thay đổi từ cách truyền thông, nâng cao nhận thức hơn của người dân về vấn đề này. Mọi thông tin chi tiết vui lòng liên hệ với Makemoney qua hotline 0944.31.9963 nhé.

Trả lời

Email của bạn sẽ không được hiển thị công khai. Các trường bắt buộc được đánh dấu *